还款吃力

　　美国经济近几个季度以来形势并不好，但研究机构却发现，在这种经济环境下，消费者对信用卡的依赖更甚，使用更为频繁：支付日常账单、装修、度假、购物，什么都用信用卡。美联社２８日评论说，消费者们越来越多地把信用卡当现金使。这在造成负债增长的同时，也让还款变得更加吃力。

　　根据美林公司的数据，今年第一季度，美国房屋净值信贷额比去年同期下降了６０％，降到２０５０亿美元，这意味着房屋所有者手中的房产价值缩水，利用房产抵押获得的借款额减少。仅在今年第一季度，美国房地产市场就蒸发了１.２万亿美元财富。

　　但同时，美国包括信用卡使用在内的周转性信贷使用量却上升了８％。在２００４年至２００６年的房地产“黄金岁月”，消费者更多地使用房屋净值信贷消费，周转性信贷的年增长率不超过３％。

　　降低额度

　　资产缩水、就业不景气而借贷增长意味着还不起钱的人越来越多。美国主要信用卡发卡商美国运通公司本月２５日就警告说，越来越多的持卡者开始拖欠还款，华尔街随后预计运通公司将调低今年的收入预期。

　　为避免在周转性信贷上陷入次级住房抵押贷款危机那样的泥潭，信用卡发卡商和各银行都开始降低普通消费者的信用额度、提高利率、限制信用卡的刷卡次数。

　　美国运通公司首席执行官肯尼思·谢诺说：“美国国内商业环境持续走弱，到目前为止，信贷数据的糟糕程度也出乎我们预料。”

　　美国银行家协会发言人约翰·霍尔说，在目前的经济金融环境下，信用卡发卡商的谨慎是“必须要采取的行动”。

　　可以双赢

　　信用卡发卡商的这一行动并没有受到消费者权益组织的批评。相反，“消费者行动”组织官员琳达·谢里说：“从最单纯的角度来看，这对降低持卡人风险反而是好事。”

　　她这么说并不是没有根据。根据《美国精神病学杂志》刊登的一份研究报告，大约５.８％的美国人属于冲动型消费者。他们会不断购买自己不需要和无法负担的商品与服务，不仅损害他们自己的人际关系、经济状况，甚至还会危害到他们的健康。而且，大部分冲动型消费者是年收入５万美元以下的中低收入者，他们的信用卡欠债太多，清偿困难。《华盛顿邮报》评论说，他们今天购买一件意大利名牌普拉达的衣服，欠下的钱甚至可能在１０年后才彻底还清。

　　正是因为冲动型消费者会把信用卡额度当作自己收入的一部分，因此发卡商降低额度反而可能让这些消费者获益。专家们说，经济环境不好有时非但不能遏制冲动消费，反而可能导致这种消费增加，因为人们可以从购物中获得满足感。但当他们发现信用卡额度不够时，却不得不就此作罢。